Une assurance prévoyance est une protection financière qui vous permet d’obtenir le versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail.
Cette protection sociale complémentaire au régime obligatoire, vous permet donc de maintenir vos revenus en cas d’arrêt maladie.
Certains contrats permettent également d’avoir une rente viagère en cas d’invalidité permanente, totale ou partielle et le versement d’un capital à vos proches en cas de décès.
Si vous êtes salarié et qu’en plus vous êtes à la tête d’une auto-entreprise, vous bénéficiez peut-être d’une prévoyance collective, comme c'est le cas pour les mutuelles. Dans ce cas, il est inutile de souscrire une prévoyance auto-entrepreneur.
Mais si vous n’avez pas accès à un contrat collectif et que vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie, vous empêchant de travailler, comment allez-vous payer vos factures sans source de revenus ?
Pour un travailleur non-salarié (TNS), la souscription d’une assurance prévoyance est incontournable pour avoir un maintien de salaire ! C'est une véritable sécurité pour les entrepreneurs et leur famille.
Il est essentiel de faire la distinction entre une assurance complémentaire santé qui a pour objectif de couvrir vos frais médicaux, vos dépenses de santé et les garanties prévoyance complémentaire qui permettent le versement d’indemnités.
Souscrire à une mutuelle va donc alléger vos dépenses de santé, remboursement des médicaments, consultations médicales, hospitalisation, soins optiques et dentaires. Tandis que les contrats de prévoyances vous permettent d'avoir un maintient de revenu en cas d'incapacité à réaliser votre activité professionnelle.
Le régime général pour la couverture sociale des travailleurs non-salariés est connu pour être insuffisant.
Il est important de noter que le RSI (Régime Social des Indépendants), ne vous verse aucune indemnité journalière en cas d’incapacité temporaire de travail (ITT) si vous êtes micro-entrepreneur depuis moins d’un an, si vous n’êtes pas à jour dans vos cotisations ou si vous avez été en arrêt plus de 360 jours sur une période de 3 ans.
De plus vos revenus doivent dépasser 10% du plafond annuel de la Sécurité Sociale (PASS).
Enfin, il faut savoir que le montant des indemnités journalières versée par le RSI, correspond à la moyenne de vos revenus sur les 3 dernières années civiles. Imaginez un instant que vos revenus sont stables sur votre dernière année d’activité, mais que pendant vos deux premières années en tant que créateur d’entreprise, vous vous versiez un minuscule salaire.
Comme vous pouvez le constater, sans la souscription d’un contrat de prévoyance vous risquez de n’avoir aucun revenu.
En savoir plus sur votre protection sociale en cas de maladie ou d’accident.
La loi Madelin s’adresse aux travailleurs non-salariés, dont vous faites partie en tant qu’auto-entrepreneur. Toutefois les avantages fiscaux sont le principal avantage de ce type de contrat d’assurance professionnelle. Et vous ne pouvez malheureusement pas en bénéficier à travers le statut auto-entrepreneur, en raison du régime social simplifié et de l’abattement forfaitaire.
Cette loi est axée notamment sur la couverture santé, la prévoyance, l’épargne retraite Madelin et l’assurance perte d’emploi.
L’objectif d’une assurance prévoyance est surtout de vous offrir une solution face à un accident de la vie. Cette garantie possède un réel intérêt uniquement en cas d’hospitalisation ou de longue maladie.
Le délai de carence est généralement de 8 jours pour une maladie et de 4 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation, c'est pourquoi il est utile de comparer les prestations des mutuelles afin d'obtenir les meilleures garanties.
