Assurance auto entrepreneur esthéticienne

L'esthéticienne est une spécialiste du bien-être et de la beauté, qui maîtrise les techniques de soins du corps et du visage et qui a une excellente connaissance des produits cosmétiques.

De par le contact régulier avec sa clientèle à travers les épilations, maquillages, soins, massages ou encore les enveloppements corporels, l'esthéticienne fait face à plusieurs risques.

Que l’exercice de l'activité professionnelle se fasse aux résidences des clients, en centre de bien-être ou en institut de beauté, l'esthéticienne peut voir sa responsabilité engagée face à ses clients ou même face à ses collaborateurs.

Il est donc primordial pour l'esthéticienne de se protéger et de préserver son activité professionnelle. Pour cela, il existe des assurances qui couvrent la responsabilité dans les cas de litiges.

Une assurance Responsabilité Civile Professionnelle Esthéticienne est une couverture essentielle, qui permettra à l'esthéticienne d’exercer son activité en toute tranquillité.

Qu’est-ce que l’assurance Responsabilité Civile Professionnelle Esthéticienne ?

Une assurance RC Pro est, en général, une couverture indispensable pour protéger son activité professionnelle. Elle n’est obligatoire que pour les professions réglementées.

Comme le métier d'esthéticienne ne fait pas partie des professions réglementées, les esthéticiennes n’ont pas d’obligation légale à souscrire à cette assurance. Cependant, il leur est très fortement recommandé de souscrire à cette couverture.

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle permet de couvrir tous les dommages qui peuvent être causés à un salarié, à un client, et à tout autre tiers. Plus précisément elle protège l'esthéticienne en cas de dommages matériels (par exemple, si un objet est abîmé ou cassé lors d’une visite à domicile chez un client), de dommages immatériels (par exemple, si un client cherche à obtenir des dommages et intérêts parce qu’il y a eu défaut de conseil, omission ou négligence), et de dommages corporels (par exemple, si un client est blessé par un produit ou soin cosmétique).

La liste des dommages éventuellement causés par un institut de beauté ou par une esthéticienne exerçant à domicile est longue. Les risques sont d’autant plus importants pour un chef d’entreprise également employeur car celui-ci va engager sa responsabilité sociale, commerciale et fiscale.

Les esthéticiennes exerçant à domicile sous statut d’auto-entrepreneur, ont tout intérêt à être prêts à toute éventualité pouvant avoir des conséquences financières non planifiées et importantes.

Les risques professionnels liés à l'activité d'esthéticienne

On entend, par “risques professionnels”, les risques liés à la pratique du métier. Les risques sont principalement de deux natures : les dommages aux personnes, et les dommages matériels.

Les dommages aux personnes sont couverts par l’assurance civile professionnelle, alors que les dommages matériels (les sinistres subis) sont couverts par l’assurance multirisques professionnels.

Les dommages aux personnes

Un gérant ou une gérante d’institut de beauté est responsable des dommages survenus à autrui dans le cadre de la profession, qu’il ou elle soit directement impliquée ou pas (notamment lorsque les dommages sont causés par une des installations de l'établissement).

Les personnes pouvant subir des dommages sont tout autant les clients de l'établissement que les salariés, les fournisseurs ou même les visiteurs.

La responsabilité du gérant ou de la gérante est engagée dans les cas de dommages dus à un accident dans le local professionnel (une chute d’objet, une glissade par accident, un choc électrique, par exemple), les dommages causés par le ou la gérante durant l’exercice de l'activité professionnelle, ou encore les dommages causés par des produits.

Les dommages peuvent être divers : des brûlures sur le corps suite à une micro-dermabrasion, une réaction allergique à la colle pour les ongles ou à l'enveloppement corporel, une foulure ou une fracture suite à la sortie du hammam, parmi tant d’autres exemples.

Bien que ces accidents soient rares, ils peuvent, lorsqu’ils surviennent, engendrer des coûts importants se chiffrant à des milliers ou des dizaines de milliers d’euros. Ces coûts seront difficilement supportables pour une micro-entreprise et peuvent mettre en péril la pérennité de l'activité. D'où, encore une fois, l’importance de souscrire à une assurance Responsabilité Civile Professionnelle.

Les sinistres matériels

Un institut de beauté peut faire face à différents sinistres tels que des incendies, des vols, des dégâts des eaux, ou encore des actes de vandalisme. Ceux-ci peuvent engendrer des coûts plus ou moins élevés pour la remise en état, le remplacement du matériel professionnel abîmé, la perte de stocks ou la perte d’exploitation.

La perte d’exploitation survient notamment lorsque le sinistre entraîne un arrêt d'activité et pour lequel le temps d’attente pour la remise à neuf et la réouverture donne lieu à un manque à gagner sur le chiffre d’affaires et les charges fixes qui doivent être payées (loyers, salaires etc).

Le fait d'être couvert par une assurance multirisque micro-entrepreneur permet d'éviter la faillite. En effet, un institut de beauté n’a que très rarement la trésorerie nécessaire pour affronter une période sans activité, et donc sans revenus. La garantie permet également d’assurer le paiement des intérêts d’un crédit en cours.

S’il s'avère que le local ne peut être remis en état et que la cessation d'activité est inévitable, une assurance contre la perte de fonds de commerce peut apporter une indemnisation, notamment pour solder un emprunt en cours, surtout si plusieurs années de remboursement sont à venir.

Il est bon de noter que l’assurance perte d’exploitation n’est pas automatiquement incluse dans les assurances dégâts matériels. Il convient de vérifier cette inclusion avec la compagnie d’assurance.

De plus, il ne faut pas oublier d'étendre la garantie aux matériels de location, lorsque l'établissement de soins n’est pas propriétaire de tout le matériel utilisé. Bien que le matériel de location reste sous la propriété du fournisseur, la responsabilité de la garde est transférée par le contrat de location à l'institut de soins.

Si le contrat de location inclut une garantie sinistre, alors la location mensuelle inclut l’assurance. Par contre, si tel n’est pas le cas, il faudra déclarer le matériel loué à sa compagnie d’assurance et étendre la garantie à ces biens.

La protection juridique

Les gérants de centre esthétique peuvent être amenés à faire face à plusieurs litiges qui peuvent s'avérer être extrêmement coûteux. Les litiges peuvent survenir avec les fournisseurs, les clients, ou même avec l’administration (l'Urssaf, le service des impôts, par exemple).

Une garantie protection juridique peut s'avérer utile. Cette assurance garantit le risque de faire face à des poursuites judiciaires et offre aussi des services tels que :

• L’accompagnement pour les démarches à l’amiable en vue de régler le litige
• Un conseil juridique
• La prise en charge des frais de justice (experts, avocats, huissiers)
• Le règlement des dépenses éventuelles suite à une décision de justice défavorable (les dommages et intérêts)

L’assurance protection juridique ne sert pas qu'à réparer, mais aussi à aider. Par exemple, si la gérante de l’institut fait face à un conflit, l’assurance peut être utilisée pour trouver une solution à l'amiable. L’assurance sert aussi contre d'éventuelles erreurs administratives qui peuvent coûter cher.

Certaines compagnies d’assurance proposent, dans leur offre d’assurance protection juridique, une ligne d'écoute par des experts que les gérants peuvent consulter avant de décider d’engager une action en justice. Ces experts peuvent aussi aider les gérants d’auto-entreprise à confirmer la légalité de certains courriers officiels ou de certains contrats.

L’assurance protection juridique est de plus en plus populaire du fait de la multiplication des procédures et de la nature complexe des obligations légales. Les micro-entreprises ne disposant pas de service juridique dédié contrairement aux grandes entreprises, cette assurance peut leur être précieuse. Quelques euros dépensés mensuellement pour cette police d’assurance peuvent faire économiser des sommes importantes sur le long terme.

Les plafonds, franchises et exclusions

Les plafonds correspondent au montant maximum des garanties. Les franchises correspondent aux montants du sinistre qui restent à la charge de l'assuré. Les exclusions sont les cas pour lesquels la garantie d’assurance n’est pas applicable.

Il est bon de noter que la souscription à une assurance ne dispense pas l'assurée (l'esthéticienne auto-entrepreneur) de respecter les lois, notamment en ce qu’il s’agit d’obligations pour la sécurité. Si, lors de son enquête, la compagnie d’assurance constate un manquement ou une infraction, elle se retournera contre l'assuré pour ne pas prendre en charge le sinistre.

Il est important de comprendre qu’aucune assurance ne peut garantir le risque pénal qu’encourt une esthéticienne qui n’a pas respecté ses obligations. Ni la négligence, ni l’imprudence et ni l'ignorance ne seront des excuses recevables devant un tribunal.

Le coût d’une assurance RC Pro pour esthéticienne

Les tarifs de l’assurance Responsabilité Civile Professionnelle dépendent de plusieurs critères tels que le chiffre d’affaires du professionnel, ou encore les garanties choisies dans le contrat. Plus les garanties sont élevées, plus la cotisation sera conséquente.

Le coût de l’assurance RC Pro dépend aussi du montant des plafonds d’indemnisation, des exclusions de garantie et du montant de la franchise.

Qu’en est-il des assurances personnelles ?

Pour une protection optimale, vous devez également penser à souscrire des assurances personnelles comme la mutuelle santé et des garanties prévoyance. La première vous offre une très bonne prise en charge des dépenses en santé, tandis que la deuxième vous permet de maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail en vous versant des indemnités journalières.

En fonction du contrat de prévoyance souscrit, vous pourrez également percevoir une rentre mensuelle viagère en cas d’invalidité permanente. Votre famille pourra aussi bénéficier d’un capital en cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive.

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